Solutions de produits
L’univers des produits financiers peut rapidement devenir complexe. Entre les différentes options d’assurance, de placements et d’épargne, il est parfois difficile de savoir quelles solutions répondent réellement à vos besoins actuels tout en anticipant ceux de demain. C’est pourquoi l’accompagnement d’un conseiller en sécurité financière expérimenté est essentiel.
Notre rôle est de vous guider pour faire des choix éclairés et stratégiques quant aux produits qui composeront votre portefeuille. Que votre priorité soit de planifier une retraite confortable, d’épargner pour l’achat d’une maison, de financer les études de vos enfants ou encore de protéger votre famille en cas de décès, d’invalidité ou de maladie grave, nous disposons d’une gamme complète de produits fiables, souples et adaptés.
Nous proposons également des solutions spécialement conçues pour les petites et grandes entreprises, incluant des protections pour les dirigeants, des outils de planification successorale et des régimes d’avantages sociaux. Chaque recommandation s’inscrit dans une approche globale et personnalisée, en fonction de vos objectifs et de votre réalité financière.
Services aux particuliers
Chaque étape de la vie s’accompagne de décisions financières importantes. Que vous soyez un jeune professionnel qui débute sa carrière, un parent souhaitant protéger sa famille, ou un préretraité désireux d’assurer une transition sereine vers la retraite, nous vous offrons des solutions concrètes, adaptées à votre réalité.
L’assurance constitue l’un des piliers d’un programme de sécurité financière complet. Elle permet non seulement de protéger vos proches en cas de décès, d’invalidité ou de maladie grave, mais également de contribuer à votre stratégie de croissance financière. Certaines polices d’assurance-vie, par exemple, offrent la possibilité de constituer une valeur de rachat à l’abri de l’impôt. Cette valeur peut ensuite être utilisée de votre vivant pour financer des projets tels que l’achat d’une propriété, le lancement d’une entreprise ou la préparation de votre retraite.
Assurance-vie
L’assurance-vie permet de vous protéger, vous et votre famille. À votre décès, l’assurance-vie peut servir à régler les derniers frais et les dettes, et à procurer un revenu à votre famille.
Avantages d’une assurance-vie :
- S’il y a un bénéficiaire nommé, la prestation de décès ne fera pas partie de la succession et un capital-décès versé aux bénéficiaires désignés est généralement libre d’impôt
- Un patrimoine accessible immédiatement au moment où des fonds sont le plus nécessaires
- Des frais d’homologation ou de vérification de testament peuvent être évités si le produit de l’assurance-vie est versé à un bénéficiaire plutôt qu’à la succession
- Une assurance-vie peut offrir une possibilité de protection contre les créanciers(1)
- Une assurance-vie permanente permet la constitution d’une valeur de rachat fiscalement avantageuse en vue de la retraite ou pour disposer de liquidités(2)
Nous avons accès à une grande variété de solutions d’assurance-vie pour vous aider à répondre aux besoins identifiés dans votre programme de sécurité financière. Nous pouvons vous aider à choisir la protection qui convient à votre situation.
Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour en apprendre davantage sur la façon dont l’assurance-vie peut jouer un rôle essentiel dans votre programme de sécurité financière.
(1) La protection contre les créanciers est tributaire des décisions du tribunal et de la législation applicable, lesquelles peuvent changer et sont susceptibles de varier dans chaque province. Elle ne peut jamais être garantie. Vous devriez consulter un avocat pour obtenir davantage de précisions sur la possibilité de protection contre les créanciers pour votre situation en particulier.
(2) Si la valeur accumulée respecte les plafonds prescrits par la loi, la valeur en espèces n’est assujettie à l’impôt que lorsqu’elle est retirée de la police d’assurance-vie.
Assurance invalidité
L’assurance invalidité peut vous aider à protéger l’un de vos biens les plus précieux : votre revenu.
Votre revenu vous aide à vous acquitter de vos obligations financières courantes (paiement de prêt hypothécaire, factures mensuelles et frais d’épicerie) ainsi qu’à maintenir votre programme de sécurité financière (planification des études de vos enfants et objectifs de retraite).
Qu’adviendrait-il de votre maison, par exemple, si vous ne disposiez plus de cette source de revenu?
Nous avons accès à des produits d’assurance invalidité conçus pour répondre à vos besoins et pour protéger votre capacité à générer un revenu, capacité qui pourrait être remise en question si vous étiez frappé d’une invalidité.
Avantages de l’assurance invalidité :
- Possibilité de protéger votre capacité à générer un revenu, votre style de vie actuel, votre indépendance financière ainsi que le programme de sécurité financière à long terme de votre famille
- Capacité à payer les coûts fixes de votre entreprise en cas d’invalidité
- Facilitation du processus de rachat des parts d’un associé invalide dans l’entreprise
Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour en apprendre davantage sur la façon de protéger votre revenu et sur l’importance d’une assurance invalidité dans votre programme de sécurité financière.
Assurance contre les maladies graves
Une assurance contre les maladies graves peut aider à soulager votre stress financier à un moment critique de votre vie et venir compléter la protection fournie par vos assurance-vie et assurance invalidité. Elle vous offre, à vous, à votre famille ainsi qu’à votre entreprise, les ressources financières nécessaires pour contribuer au paiement des dépenses supplémentaires souvent associées à une maladie ou affection grave.
Avantages de l’assurance contre les maladies graves :
- Versement d’une prestation forfaitaire unique que vous pouvez utiliser comme vous le souhaitez (pour payer un prêt hypothécaire, obtenir un traitement médical à l’étranger ou permettre à votre entreprise de poursuivre ses activités en votre absence, par exemple)
- Protection pour jusqu’à 25 maladies ou affections graves
- Possibilité de versement même si votre invalidité ne vous empêche pas de travailler
- Options permettant des prestations de remboursement de la prime
- Possibilité d’admissibilité à la protection contre les maladies graves pour certaines personnes qui, pour des raisons variées, ne peuvent pas obtenir d’assurance invalidité (un conjoint sans revenu, par exemple)
Nous pouvons vous aider à déterminer si une assurance contre les maladies graves convient à votre programme de sécurité financière.
Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour en apprendre davantage sur l’assurance contre les maladies graves.
Assurance-maladie supplémentaire et assurance dentaire
Si vous ne bénéficiez d’aucune protection dans le cadre d’un régime collectif d’avantages sociaux, nous pouvons vous aider à avoir accès à des régimes de protection d’assurance-maladie supplémentaire et d’assurance dentaire individuels conçus pour vous aider à couvrir vos dépenses de santé.
Ces régimes fournissent des niveaux variés de protection de soins de santé étendue qui permettent de combler vos besoins à toutes les étapes de votre vie.
Communiquez avec nous pour en apprendre davantage sur les possibilités de protection d’assurance-maladie étendue pour vous et votre famille.
Notre rôle est de vous guider dans le choix des protections les mieux adaptées à votre profil et à vos objectifs, tout en assurant une cohérence avec votre stratégie financière globale.
Grâce à une approche personnalisée, nous vous aidons à bâtir un filet de sécurité solide et évolutif, qui s’ajuste aux différentes étapes de votre vie.
Services aux entreprises
Les entrepreneurs et dirigeants d’entreprise doivent non seulement assurer la pérennité de leur activité, mais aussi veiller à la protection financière de leurs employés et de leur propre avenir.
Nous proposons des solutions spécialement conçues pour répondre aux enjeux financiers des entreprises.
Avantages sociaux collectifs
Si vous recherchez des solutions d’avantages sociaux pour votre entreprise, nous pouvons vous donner accès à des régimes collectifs d’avantages sociaux personnalisés, y compris des solutions d’assurance-vie, d’assurance invalidité, d’assurance-maladie supplémentaire, d’assurance oculaire et d’assurance dentaire.
Nous avons à notre disposition des produits et des services novateurs, tels que des régimes d’avantages sociaux pour travailleurs étrangers.
Communiquez avec nous dès aujourd’hui afin de tirer profit de solutions conçues pour pourvoir aux besoins de bien-être de vos employés et de votre entreprise.
Avantages sociaux collectifs
Si vous recherchez des solutions d’avantages sociaux pour votre entreprise, nous pouvons vous donner accès à des régimes collectifs d’avantages sociaux personnalisés, y compris des solutions d’assurance-vie, d’assurance invalidité, d’assurance-maladie supplémentaire, d’assurance oculaire et d’assurance dentaire.
Nous avons à notre disposition des produits et des services novateurs, tels que des régimes d’avantages sociaux pour travailleurs étrangers.
Communiquez avec nous dès aujourd’hui afin de tirer profit de solutions conçues pour pourvoir aux besoins de bien-être de vos employés et de votre entreprise.
Régimes de retraite et d’épargne collectifs
Si vous possédez une entreprise, les régimes de retraite et d’épargne collectifs peuvent jouer un rôle clé dans votre capacité à attirer et à retenir les employés de qualité. Nous disposons d’un large éventail de régimes de retraite et d’épargne collectifs.
Cela comprend les régimes suivants :
- Régimes enregistrés d’épargne-retraite collectifs (REER)
- Régimes de participation différée aux bénéfices (RPDB)
- Régimes de retraite à cotisation déterminée
- Régimes non enregistrés d’épargne collectifs
Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour en apprendre davantage sur les régimes d’épargne et de retraite collectifs et pour découvrir les avantages qu’ils peuvent présenter pour votre entreprise.
Produits de retraite et de placement
Vos objectifs financiers — qu’ils soient à court ou à long terme — méritent une stratégie personnalisée.
Les placements jouent un rôle clé dans votre programme de sécurité financière et peuvent vous aider à bâtir un avenir solide.
Nous vous offrons un large éventail de produits d’épargne et de revenu adaptés à votre situation :
– Régimes enregistrés ou non enregistrés pour particuliers (REER, CELI, FERR, etc.)
– Régimes d’épargne et d’épargne-retraite collectifs pour groupes d’employés
Que vous soyez un particulier ou un employeur, nous avons des solutions pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers avec confiance.
Parlez-nous de vos projets : nous vous aiderons à les concrétiser.
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) peut constituer un moyen efficace pour tirer parti d’intérêts composés à imposition reportée et pour accumuler une épargne pour vos objectifs de retraite à long terme.
Avantages d’un REER :
- Contributions déductibles des impôts pour les REER
- Imposition reportée pour les revenus et la croissance capitalisés
Nous pouvons vous aider à vous constituer un portefeuille de placements personnalisé répondant à vos objectifs de sécurité financière et tenant compte de votre seuil de tolérance au risque et de votre horizon temporel pour réaliser vos objectifs.
Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour examiner de plus près votre portefeuille de placements et pour découvrir comment un REER pourrait venir s’ajouter à votre programme de sécurité financière.
Polices de fonds distincts
Les polices de fonds distincts ne sont offertes que par l’entremise des compagnies d’assurance-vie.
Des gestionnaires de fonds professionnels investissent dans une variété de titres individuels, et les valeurs unitaires de vos placements augmentent ou diminuent selon les rendements des fonds distincts que vous avez sélectionnés. Comme elles constituent une forme d’assurance-vie, les polices de fonds distincts présentent des avantages pour certains investisseurs.
Ces avantages comprennent :
- La possibilité de désigner un bénéficiaire afin que la prestation de décès ne fasse pas partie de la succession
- Une possibilité de protection contre les créanciers (1)
- Réduire les frais d’homologation de testament, si applicables
- Prestations garanties lors de la maturité et du décès
- Aucun frais fiduciaires
- Option de garantie de revenu viager
Nous disposons d’un large éventail de polices de fonds distincts. Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour en apprendre davantage sur la façon dont les polices de fonds distincts pourraient consolider votre portefeuille de placements.
Une description des principales caractéristiques de la police de fonds distincts est présentée dans la notice explicative.
Tout montant affecté à un fonds distinct est investi aux risques du propriétaire de la police et sa valeur peut augmenter ou diminuer.
(1) La protection contre les créanciers est tributaire des décisions du tribunal et de la législation applicable, lesquelles peuvent changer et sont susceptibles de varier dans chaque province. Elle ne peut jamais être garantie. Vous devriez consulter un avocat pour obtenir davantage de précisions sur la possibilité de protection contre les créanciers pour votre situation en particulier.
Avantages sociaux collectifs
Des régimes d’avantages sociaux bien conçus font toute la différence pour attirer, mobiliser et fidéliser les talents au sein de votre entreprise.
Nous vous offrons un accès à des solutions personnalisées, incluant :
– Assurance vie et invalidité
– Assurance santé complémentaire
– Soins dentaires et soins de la vue
– Régimes adaptés pour les travailleurs étrangers
Nos produits et services novateurs s’ajustent à la réalité de votre organisation et aux besoins de vos équipes.
Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour découvrir des solutions qui soutiennent le bien-être de vos employés — et la croissance de votre entreprise.
Régimes de retraite et d’épargne collectifs
Offrir un régime de retraite ou d’épargne collectif, c’est investir dans la stabilité de votre entreprise et dans la satisfaction de vos employés. Ces régimes sont des leviers puissants pour attirer, mobiliser et fidéliser les talents.
Nous vous proposons un éventail complet de solutions adaptées à vos objectifs :
– Régimes enregistrés d’épargne-retraite collectifs (REER)
– Régimes de participation différée aux bénéfices (RPDB)
– Régimes de retraite à cotisation déterminée
– Régimes non enregistrés d’épargne collectifs
Chaque régime peut être personnalisé en fonction de votre réalité d’affaires et de vos priorités.
Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour découvrir comment ces solutions peuvent contribuer à la performance durable de votre entreprise.
Contactez-nous !
450 583-6208
gauthier.nadia@sfnadal.com ***
10, rue Dansereau Verchères (Qc) J0L 2R0
*** L’usage du courrier électronique ne constitue pas un moyen sûr de transmettre des données. Par conséquent, les renseignements personnels devraient être transmis de façon plus sûre.